Aldersopsparing

En aldersopsparing udbetales typisk på én gang, så du får et samlet beløb, du kan bruge, når du selv vil. På den måde kan du få udbetalt et større beløb som supplement til din livsvarige pension fra Lægernes Pension.

En aldersopsparing er afløseren for kapitalpensionen. Den væsentligste forskel er, at indbetalingerne til en aldersopsparing ikke er fradragsberettigede, sådan som de var til en kapitalpension. Omvendt skal der ikke betales afgift ved udbetaling af en aldersopsparing. Da det er en pensionsopsparing beskattes afkastet lempeligere end afkast af fri opsparing. 

Du kan få aldersopsparingen udbetalt, når du når din tidligste pensionsudbetalingsalder. 

Hvem kan indbetale på en aldersopsparing?
Enhver kan oprette en aldersopsparing. Aldersopsparingen skal dog senest oprettes 15 år efter opnået pensionsudbetalingsalder.

Du kan godt oprette en aldersopsparing i Lægernes Bank, selvom du i forvejen har en aldersopsparing i et andet pengeinstitut eller forsikringsselskab.

Omlæg kapitalpension til aldersopsparing
Du har mulighed for at omlægge en eksisterende kapitalpension til en aldersopsparing mod betaling af en afgift på 40 pct. Så undgår du at have både en kapitalpension og en aldersopsparing.

Overfør din aldersopsparing/kapitalpension til Lægernes Bank
Hvis du allerede har en aldersopsparing/kapitalpension i et andet pengeinstitut, kan du overføre den til Lægernes Bank – også efter at du har nået din pensionsudbetalingsalder. Vi betaler evt. flyttegebyrer. 

Du kan højst indbetale 29.600 kr. (i 2017), og du har ikke fradrag for din indbetaling. Ønsker du at indbetale et større beløb til pension, kan du oprette en ratepension eller en livrente.

Hvis du indbetaler mere end det maksimale beløb på aldersopsparingen, skal du betale en afgift til Skat på 20 pct. af det overskydende beløb. Over-fører du det overskydende beløb til en ratepension eller livrente i det følgende indkomstår, kan du nøjes med at betale 4 pct. af beløbet i stedet for de 20 pct. Overførslen har virkning for det indkomstår, hvor du indbetalte over beløbsgrænsen.

Indbetalinger til en aldersopsparing giver ikke fradrag i indkomstgrundlaget for beregningen af ret til offentlige ydelser. Værdien af din aldersopsparing kan påvirke størrelsen din eventuelle efterløn.

Pengene på din aldersopsparing kan placeres på flere måder:

• Kontant placering

• Du investerer på egen hånd

• Lægernes Bank investerer for dig.

Invester på egen hånd
Hvis du selv ønsker at sammensætte og overvåge dine investeringer, kan du benytte Netbank, hvor du har mulighed for at købe og sælge danske værdipapirer. Her kan du også modtage investeringsforslag på baggrund af din investeringsprofil. Investeringsprofilen laver du i Netbank, og med udgangspunkt i dine oplysninger, kan vi tilbyde dig investeringsforslag, der passer til din risikoprofil, investeringsformål og tidshorisont m.m. I Netbank kan du også følge udviklingen i dine investeringer.

Vi investerer for dig
Har du ikke lyst eller tid til selv at pleje dine investeringer, kan du vælge Porteføljepleje, hvor Lægernes Bank investerer ud fra din investeringsprofil. Bankens investeringseksperter placerer din opsparing i investeringsbeviser, der sikrer dig optimal risikospredning og tæt overvågning af dine investeringer. I Netbank kan du dagligt følge med i, hvordan dit afkast udvikler sig, og hvert halve år modtager du en detaljeret afkastrapport.

  

MERE OM
INVESTERINGSMULIGHEDER

Din aldersopsparing kan udbetales uden afgift, fra du når din pensionsudbetalingsalder, og senest 15 år efter, at du har nået din pensionsudbetalingsalder.

Hvis din aldersopsparing er konverteret fra en kapitalpension, der er oprettet før 1. maj 2007, kan du få udbetalt din aldersopsparing ved 60 år, selvom du har en tidligste pensionsudbetalingsalder ved fx 62 år forudsat at en række betingelser er opfyldt. Banken kan rådgive dig i den konkrete situation.

Hele opsparingen kan udbetales på en gang, eller du kan vælge at få din aldersopsparing deludbetalt.

   

Din pensionsudbetalingsalder

Hvis du får tilkendt førtidspension eller får en livstruende sygdom, kan du få aldersopsparingen udbetalt uden afgift.

Du skal tage stilling til, hvem der skal have pengene udbetalt, hvis du dør inden du har fået udbetalt aldersopsparingen – altså hvem der er begunstiget. Du kan vælge at begunstige ”nærmeste pårørende”. Aftaler du ikke andet, bliver denne begunstigelse automatisk indsat. Hvis du ikke ønsker, at der skal være indsat en begunstiget, skal du give skriftlig besked til banken, så aldersopsparingen vil blive udbetalt til boet. 

Der betales ikke afgift til staten i forbindelse med udbetalingen. Hvis aldersopsparingen bliver udbetalt til andre end din ægtefælle, tilbageholder banken boafgift af beløbet.

   

Mere om begunstigelse

Du kan til enhver tid få din aldersopsparing udbetalt. Dog skal du betale en afgift på 20 pct., når udbetalingen sker i strid med aftalens bestemmelser.

Din ratepension vil muligvis skulle deles mellem dig og din tidligere ægtefælle, hvis I bliver separeret eller skilt. Det vil være tilfældet, hvis din ratepension ikke falder inden for definitionen ”en rimelig pensionsrettighed”.

En kapitalpension er en pensionsordning, der typisk udbetales som et engangsbeløb. Du kan også vælge at få kapitalpensionen i flere mindre dele.

Fra 2013 er der ikke længere fradrag for indbetaling til kapitalpension. Du kan derfor ikke længere indbetale på din kapitalpension i Lægernes Bank.

Kapitalpensionen kan udbetales fra den dag, du når din tidligste pensionsudbetalingsalder, og 15 år frem. Afkastet på en kapitalpension bliver beskattet med den lempelige pensionsafkastskat på 15,3 pct.

Hvis du allerede har en kapitalpension i et andet pengeinstitut, kan du overføre den til Lægernes Bank ­– også efter at du har nået din pensionsalder.